전세자금대출은 전세로 거주를 원하는 사람들이 자신들이 원하는 집에서 생활이 가능하도록 도움이 되는 대출 제도로서, 전세보증금을 담보로 정부기관(버팀목) 또는 은행으로(금융권) 부터 일정한 이자를 지불하며 돈을 빌리는 것을 말합니다.

1. 전세자금대출이란?

전세자금대출이란 '전세보증금'을 담보로 하여 일정 금액을 대출 받는 것을 의미합니다. 거주의 형태는 3가지가 있습니다. 자가로 집을 소유하거나, 전세 또는 월세로 계약후 거주입니다. 이중 일정 금액을 보증금 형태로 집의 소유자에게 보통 2년 정도 맡기고 해당 집에서 거주하는 것을 전세라고 하며, 거주를 위한 계약 시 부족한 금액을 정해진 금리 만큼 이자를 납부하면서 정부기관 또는 은행으로 부터 돈을 빌리는 것을 '전제자금대출'이라고 합니다. 대출을 받는 사람의 조건에 따라서 정부 지원 서민용 대출인 버팀목 전세자금대출과, 일반적으로 이용하는 금융권(은행) 전세자금대출 있습니다. 두가지를 차근차근 알아 보겠습니다.

2. 버팀목 전세자금대출

근로자 및 서민 무주택세대주의 주택전세자금 대출을 통해 주거의 안정을 꾀하는 제도로서, 국민주택기금을 통해 신청하는 대출 형태로 아래와 같은 특징을 가지고 있습니다.

[대출 대상 및 주택]

1) 성년인 무주택 세대주가 신청 가능합니다.

2) 대출신청인 + 배우자 합산소득이 5천만원을 넘지 않아야 합니다.

3) 기본적 신용도를 충족해야 합니다 (예, 연체,부도,금융질서문란등의 저신용 정보 없어야함)

4) 대출접수일 기준 공공임대주택 입주중이면 대출이 안됩니다.

5) 기금e든든 홈페이지 비대면 신청 가능하면 연계된 일반 은행에서 대출을 진행합니다.

6) 대상주택은 전용면적 85㎡ 이하, 지방 읍/면지역은 100㎡ 이하 입니다. (85㎡는 보통 국평이라고하는 33(~35)평 입니다)

[대출 한도 및 금리]

7) 대출한도는 다음 중 작은 금액으로 정해집니다.

구분	일반 가구	신혼 가구 / 2자녀 이상 가구
1. 대출한도 (지역별)	수도권: 1.2억 원 비 수도권: 8천만 원	수도권: 3억 원 비 수도권: 2억 원
2. 대출비율 - 신규 계약	전세 금액의 70% 이내	전세 금액의 80% 이내
3. 대출비율 - 갱신 계약	증액 금액 이내 총 보증금의 70% 이내	증액 금액 이내 총 보증금의 80% 이내
4. 담보별 대출한도 기준	- 한국주택금융공사 보증: 해당 규정 적용 - 주택도시보증공사 보증: 해당 규정 적용 - 채권양도: 연간인정소득 – 부채의 25% – 기존 대출 잔액	동일 적용

8) 대출금리

부부합산 연소득	임차보증금 5천만원 이하	5천만원 초과 ~ 1억원 이하	1억원 초과
~ 2천만원 이하	연 2.5%	연 2.6%	연 2.7%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	연 2.7%	연 2.8%	연 2.9%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하	연 3.0%	연 3.1%	연 3.2%
6천만원 초과 ~ 7,500만원 이하	연 3.3%	연 3.4%	연 3.5%
※ 지방 소재 주택	해당 금리에서 0.2%p 인하

[기타 항목]

9) 이용기간은 2년이며, 4회 연장하여 최장 10년간 가능합니다.

10) 상환은 일시/혼합 상환 모두 가능합니다.

11) 대출금은 임대인계좌에 입금됩니다.

12) 중도상환수수료는 없습니다.

13) 업무취급은행 : 우리은행, KB국민은행, 하나은행, NH농협은행, 신한은행, iM뱅크, BNK부산은행

👉HUG 주택도시보증공사(주택전세자금대출) 통해서 반드시 세부 내용을 참고하세요.

👉주택전세자금 계산기를 통해서 대출 가능한 금액을 미리 확인해 볼 수 있습니다.

👉HUG 기금e든든 홈페이지에서 대출 신청 가능합니다.

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3. 금융권 전세자금대출

버팀목(국민주택기금) 전제자금대출 조건이 충족되지 않은 분들, 대표적으로 소득 및 주택소유 중이신 분들을 위한 대출 방법입니다. 제1,2 금융권을 이용한 전세자금대출이며 은행별로 대출기간, 한도, 금리등이 다른 다양한 상품이 있기 때문에 반드시 꼼꼼하게 비교해 보고 자신게 맞는 상품을 찾는 것이 중요합니다. 기본적으로 2금융권에 비해 1금융권이 조건은 까다롭고 대출 금리는 낮습니다. 그외의 특징은 아래와 같습니다.

1) 신용등급에 따른 금리가 다르게 적용 됩니다. 신용등급이 떨어지면 금리가 조금 더 높겠죠.

2) 대출 한도, 기간, 상환 방식에 따라 각 은행별 다양한 상품이 있으므로 비교/실행은 필수입니다.

3) 대출기간은 최소 2년이고, 은행별 상품마다 다양합니다.

4) 상환방식은 원리금균등, 원리금분할, 만기일시상환 등 다양합니다.

5) 취급수수료가 은행별 발생할 수 있습니다.

6) 은행은 1,2 금융권의 대부분의 은행에서 취급하고 있습니다.

👉은행연합회 소비자포털(금리비교) 사이트를 통해서 전세자금대출 금리 비교 가능합니다.

4. 나에게 유리한 전세자금대출은?

정부지원상품에는 대표적인 버팀목 전세자금대출외에도 신혼부부 전세자금대출, 청년 전세자금대출이 있으며 각각 가입조건이 다르고, 우대 금리(저금리) 및 한도 확대 등의 혜택이 있습니다. (신혼부부, 청년대상은 아래 정리글 참고하세요). 따라서 자신의 조건인 소득, 주택소유여부, 연령대, 신혼부부 여부 등을 먼저 따져본 후에 가장 대출 금리가 가장 낮고, 필한 만큼 대출 한도가 제공되는 본인에게 유리한 상품을 가입하면 됩니다. 그러한 기본 조건이 충족되지 않을 때 1,2 금융권의 일반 상품의 조건을 참고하면 됩니다. 또한 집주인의 동의가 반드시 필요한 것이 아니고 금융기관에서 집주인에게 통지 만으로 대출의 효력이 발생하는 부분까지 잘 숙지하여 가장 유리한 대출을 받으시길 바랍니다.

👉청년 전세자금대출 가이드 바로가기

👉신혼부부 전세자금대출 가이드 바로가기

👉HUG 기금e든든 홈페이지 (대출 신청 사이트)